跨境支付的未來(lái)是Sibos 2022大會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)。Swift在本文中總結(jié)了500多位與會(huì)專家的分析和見(jiàn)解，以幫助金融界更好地應(yīng)對(duì)未來(lái)的不確定性。

1、央行數(shù)字貨幣(CBDC)和代幣化資產(chǎn)：交互性至關(guān)重要

數(shù)字貨幣在未來(lái)將扮演什么角色還有待觀察。但我們現(xiàn)在需要有所準(zhǔn)備。交互性是其中的核心，將新事物與現(xiàn)有事物聯(lián)系起來(lái)是數(shù)字貨幣未來(lái)發(fā)展的關(guān)鍵。

Capgemini首席技術(shù)與創(chuàng)新官Sudhir Pai表示：“我們正處于CBDC設(shè)計(jì)的早期階段。現(xiàn)在探索交互性恰逢其時(shí)，如此我們才可以在未來(lái)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫、無(wú)摩擦的交易。”

2、小額國(guó)際支付蓬勃發(fā)展

從更高的交易透明度和可預(yù)測(cè)性，到創(chuàng)造更流暢的用戶體驗(yàn)，Sibos與會(huì)嘉賓強(qiáng)調(diào)了銀行可以采用Swift Go等創(chuàng)新方式，以在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中保持優(yōu)勢(shì)。

摩根大通全球清算產(chǎn)品主管Gayathri Vasudev指出：“這個(gè)領(lǐng)域蘊(yùn)含巨大的機(jī)會(huì)。小額國(guó)際支付是一個(gè)非常大的市場(chǎng)，并且正在以兩位數(shù)的速度增長(zhǎng)。”

3、消除交易摩擦的服務(wù)現(xiàn)已就緒

Sibos大會(huì)期間，Swift分享了消除交易摩擦的解決方案，包括支付預(yù)校驗(yàn)(Payment Pre-validation)、異常案例管理(Case Management)和支付控制(Payment Controls)。支付預(yù)校驗(yàn)將幫助銀行在發(fā)送跨境支付之前驗(yàn)證收款人賬戶詳細(xì)信息，進(jìn)而消除跨境交易中的一個(gè)關(guān)鍵摩擦點(diǎn)；通過(guò)將結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)與所有相關(guān)銀行之間的直接通信線路相結(jié)合，異常案例管理可以大大簡(jiǎn)化異常情況處理流程，并有可能將最經(jīng)常發(fā)生的請(qǐng)求自動(dòng)化；支付控制可以快速、有效地檢測(cè)欺詐。通過(guò)采用這些服務(wù)，銀行可以為最終客戶提供期望的體驗(yàn)，并助力實(shí)現(xiàn)無(wú)摩擦的金融未來(lái)。

談到預(yù)校驗(yàn)服務(wù)，渣打銀行TB現(xiàn)金產(chǎn)品歐洲區(qū)負(fù)責(zé)人Joanne Fraser贊賞到：“這款工具確實(shí)有助于提高可預(yù)測(cè)性。通過(guò)了解正在發(fā)生的事情，我們可以避免支付失敗，并最終推動(dòng)無(wú)摩擦的體驗(yàn)。”

4、提升透明度是消除結(jié)算失敗的關(guān)鍵

證券結(jié)算失敗會(huì)給交易對(duì)手方帶來(lái)額外的成本和操作風(fēng)險(xiǎn)。在中央證券登記管理?xiàng)l例(CSDR)的結(jié)算紀(jì)律制度(Settlement Discipline Regime)和某些主要市場(chǎng)決定采用T+1交易制度的情況下，這些挑戰(zhàn)只會(huì)加劇。如果要減少結(jié)算失敗，提高證券交易的透明度至關(guān)重要。

Swift正在與業(yè)界密切合作來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。比如幫助業(yè)界采用證券交易的唯一交易標(biāo)識(shí)碼(UTI)。此外，Swift已經(jīng)成功試點(diǎn)首個(gè)端到端交易后流程可視(Swift Securities View)服務(wù)，極大提升證券市場(chǎng)交易后流程的透明度，從而有效降低結(jié)算失敗帶來(lái)的巨大成本。

匯豐銀行中臺(tái)部門全球產(chǎn)品主管Paul Baybutt評(píng)價(jià)UTI時(shí)，說(shuō)道：“它為我們提供了更多的可追溯性和更豐富的有關(guān)交易失敗位置的信息。從而進(jìn)一步提升我們結(jié)算速度。”

5、ISO 20022標(biāo)準(zhǔn)將帶來(lái)顯著效益

隨著ISO 20022的采用，業(yè)界將獲得高質(zhì)量的支付數(shù)據(jù)。

紐約梅隆銀行支付產(chǎn)品聯(lián)席主管Isabel Schmidt總結(jié)了ISO 20022的三大優(yōu)勢(shì)：提升運(yùn)營(yíng)效率、改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)流程和增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。

6、消除貿(mào)易摩擦需要協(xié)作

貿(mào)易是全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力，幫助世界各地的大型企業(yè)、中小企業(yè)和消費(fèi)者獲得商品和服務(wù)。貿(mào)易交易占跨境支付的一半以上，這就是為什么消除摩擦對(duì)于保持供應(yīng)鏈韌性、推動(dòng)市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)至關(guān)重要。

在許多跨境貿(mào)易中仍大量使用紙質(zhì)文件。很多業(yè)內(nèi)專家在Sibos大會(huì)上分享了如何通過(guò)數(shù)字化和協(xié)作來(lái)解決摩擦和減少欺詐。正如金融科技公司MonetaGo美國(guó)和加拿大董事總經(jīng)理Ben Arber所說(shuō)：“我們相信，在全球范圍內(nèi)，通過(guò)廣泛協(xié)作，可以幫助金融界識(shí)別諸多欺詐交易。”

7、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)即時(shí)、無(wú)摩擦的支付

市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施在實(shí)現(xiàn)其所在地區(qū)銀行賬戶之間即時(shí)、無(wú)摩擦的端到端支付方面發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

EBA集團(tuán)服務(wù)開(kāi)發(fā)和管理主管Erwin Kulk表示：“當(dāng)專注于互連這些系統(tǒng)時(shí)，你會(huì)獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，確保全天候可以進(jìn)行支付交易，并擁有豐富的數(shù)據(jù)。”

8、Swift平臺(tái)是未來(lái)創(chuàng)新的基礎(chǔ)

德意志銀行業(yè)務(wù)架構(gòu)負(fù)責(zé)人Christian Fraedrich在討論Swift平臺(tái)使用集中可用數(shù)據(jù)管理交易所帶來(lái)的機(jī)會(huì)時(shí)表示：“預(yù)校驗(yàn)、異常檢測(cè)和異常案例管理都非常有用，幫助我們提供接近于無(wú)摩擦的支付交易服務(wù)。”

9、ESG需要準(zhǔn)確透明的數(shù)據(jù)

ESG正成為投資者的首要考慮因素。然而，滿足投資者對(duì)ESG信息的需求可能是一個(gè)挑戰(zhàn)。因?yàn)閿?shù)據(jù)通常有多個(gè)來(lái)源，而如今還沒(méi)有ESG信息的全球標(biāo)準(zhǔn)。

Euroclear可持續(xù)金融、ETF和資產(chǎn)經(jīng)理主管Anthony Harper表示：“現(xiàn)有24種分類統(tǒng)計(jì)。這個(gè)數(shù)字將會(huì)進(jìn)一步增加。全行業(yè)目前面臨的挑戰(zhàn)是ESG信息會(huì)不斷增加，而我們應(yīng)該如何去組織和編排這些持續(xù)發(fā)展的信息。

10、通力協(xié)作打擊金融犯罪

支付正在日益走向?qū)崟r(shí)和無(wú)摩擦，在此過(guò)程中，我們?nèi)绾未驌艚鹑诜缸铮_保合規(guī)流程符合實(shí)時(shí)、無(wú)摩擦支付的需求？答案就是業(yè)界協(xié)作。

ING公司TM和篩選全球主管Jocelyn Tait Norval強(qiáng)調(diào)了協(xié)作在打擊金融欺詐領(lǐng)域的價(jià)值：“通力協(xié)作打擊金融犯罪是貫穿Sibos大會(huì)的重要議題之一。犯罪分子活躍在全球范圍內(nèi)，所有銀行都有可能被攻擊。因此，要真正打擊金融犯罪，就必須通力協(xié)作。”

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