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　以下是正文

    據(jù)498科技小編的了解，近日，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，決定在河北省、浙江省、深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)。

     是的河北省、浙江省、深圳市的轉(zhuǎn)賬超過十萬會(huì)被監(jiān)控。

　　試點(diǎn)為期2年，分階段實(shí)施：自2020年7月起，河北省開展試點(diǎn);自2020年10月起，浙江省、深圳市開展試點(diǎn)。

　　同時(shí)公布的《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》(下稱方案)中規(guī)定了主要任務(wù)，包括全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，探索大額現(xiàn)金綜合管理措施。

　　方案明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍。經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　方案還規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù)。試點(diǎn)行指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行建立相關(guān)預(yù)約規(guī)則，明確客戶預(yù)約的時(shí)間、渠道方式、信息要素，并保存預(yù)約信息，向試點(diǎn)行報(bào)送。

　　方案要求建立大額存取現(xiàn)登記制度。客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。試點(diǎn)行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。

　　大額現(xiàn)金管理會(huì)否對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生影響?央行發(fā)布的政策解讀指出，不會(huì)影響到社會(huì)公眾的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

       一是目前我國如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

　　二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過調(diào)研論證，高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量。

　　三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不受到限制。

　　四是對(duì)主動(dòng)提出現(xiàn)金服務(wù)需要的社會(huì)公眾來說，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)會(huì)提前做好現(xiàn)金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現(xiàn)金服務(wù)水平。

　　全面解讀央行為何要管理大額現(xiàn)金存取

　　1、為何要推動(dòng)大額現(xiàn)金管理?

　　近年來大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長，大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。為適應(yīng)當(dāng)前形勢需要，我國亟需加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪。

　　2、大額現(xiàn)金管理的對(duì)象和范圍是什么?

　　大額現(xiàn)金管理的對(duì)象為商業(yè)銀行柜面發(fā)生、起點(diǎn)金額之上、有現(xiàn)金實(shí)物交接的存取業(yè)務(wù)。根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

　　3、大額現(xiàn)金管理是否影響公眾存取自由?

　　不影響。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護(hù)。只要公眾合法依規(guī)履行登記義務(wù)，大額現(xiàn)金存取并不受限制。

　　4、大額現(xiàn)金存取款登記的意義何在?

　　大額現(xiàn)金存取現(xiàn)登記是為了解存現(xiàn)來源和取現(xiàn)用途，規(guī)范引導(dǎo)公眾合理使用現(xiàn)金及多元化支付手段，節(jié)約社會(huì)資源，有效防范大額現(xiàn)金流通使用風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、大額現(xiàn)金取現(xiàn)為何需要預(yù)約?

　　商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實(shí)行多年，在公眾對(duì)現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢下，規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約，可以更好地滿足公眾需求，并有效降低社會(huì)成本。

　　6、大額現(xiàn)金管理是否會(huì)影響社會(huì)公眾辦理業(yè)務(wù)的體驗(yàn)?

　　不影響。大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常現(xiàn)金使用量，單個(gè)網(wǎng)點(diǎn)日均大額存取業(yè)務(wù)量占比較低。人民銀行已部署各商業(yè)銀行整合業(yè)務(wù)信息，系統(tǒng)已有信息不重復(fù)采集，以盡可能減少需客戶填報(bào)信息量，提升服務(wù)水平。

　　7、大額現(xiàn)金管理如何保障個(gè)人信息安全?

　　在合法合理的前提下，居民的個(gè)人隱私及企業(yè)的相關(guān)商業(yè)秘密受嚴(yán)格保護(hù)。人民銀行將督促各商業(yè)銀行嚴(yán)格按照《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定，切實(shí)保護(hù)公眾的個(gè)人隱私。

　　8、大額現(xiàn)金管理與反洗錢之間有無聯(lián)系?

　　大額現(xiàn)金管理既立足于引導(dǎo)規(guī)范現(xiàn)金實(shí)物的流通使用，又是反洗錢的重要內(nèi)容，也能為打擊非法使用大額現(xiàn)金的行為提供支撐。

　　9、大額現(xiàn)金管理與法定數(shù)字貨幣研發(fā)有無關(guān)聯(lián)?

　　大額現(xiàn)金管理是我國借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，提高現(xiàn)金服務(wù)水平和效率而采取的管理措施。法定數(shù)字貨幣研發(fā)是人民銀行順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，滿足未來公眾對(duì)數(shù)字化人民幣的需求，提高普惠金融服務(wù)水平而開展的一項(xiàng)前瞻性工作。兩項(xiàng)工作并無關(guān)聯(lián)。

　　10、為何在此時(shí)點(diǎn)開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)?

　　近年來，人民銀行一直在研究推動(dòng)大額現(xiàn)金管理工作。在多次征求相關(guān)部門、試點(diǎn)地區(qū)政府意見的基礎(chǔ)上，公開征求社會(huì)公眾意見，并經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，在充分準(zhǔn)備的情況下，人民銀行正式啟動(dòng)試點(diǎn)工作。