無(wú)論數(shù)字貨幣的普遍應(yīng)用會(huì)在未來(lái)一兩年，還是十年內(nèi)發(fā)生，Swift都希望全球金融業(yè)提前為數(shù)字貨幣與傳統(tǒng)貨幣的共存做好充分準(zhǔn)備。

交互性和協(xié)作是邁向成功的關(guān)鍵。這是為何Swift致力于與金融社群密切合作，以確保CBDC發(fā)展起來(lái)后，現(xiàn)有支付系統(tǒng)可與CBDC網(wǎng)絡(luò)無(wú)縫集成。

Swift中國(guó)區(qū)總裁 楊文

“隨著世界各地的中央銀行和政府越來(lái)越多地考慮數(shù)字貨幣，金融業(yè)必須為未來(lái)做好準(zhǔn)備，探索數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)有支付系統(tǒng)的無(wú)縫交互。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，Swift與金融社群進(jìn)行試驗(yàn)，將不同的央行數(shù)字貨幣網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)有支付相互連接，以實(shí)現(xiàn)全球交互。”

為實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，Swift繼續(xù)探索CBDC在跨境支付領(lǐng)域中的應(yīng)用。今年，Swift與全球14家中央銀行及商業(yè)銀行進(jìn)行的創(chuàng)新性實(shí)驗(yàn)，成功地證明了CBDC可以與現(xiàn)有的金融基礎(chǔ)設(shè)施系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫交互。

該試驗(yàn)解決了不同分布式記賬技術(shù)(DLT)支撐的網(wǎng)絡(luò)及現(xiàn)有支付系統(tǒng)在進(jìn)行跨境支付過程中所面臨的交互性問題，從而支持?jǐn)?shù)字貨幣和數(shù)字資產(chǎn)的無(wú)縫傳輸，以及數(shù)字貨幣、數(shù)字資產(chǎn)與傳統(tǒng)貨幣和資產(chǎn)之間的交互。這意味著Swift可以支持CBDC的大規(guī)模應(yīng)用，以促進(jìn)全球200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)之間的貿(mào)易和投資。

Swift將近期發(fā)布CBDC報(bào)告內(nèi)容匯總成以下五點(diǎn)，方便金融社群采取更有效的措施，探索現(xiàn)有支付系統(tǒng)與CBDC網(wǎng)絡(luò)的交互性。

CBDC發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁

大西洋理事會(huì)(Atlantic Council)的數(shù)據(jù)顯示，全球90%的中央銀行正在探索CBDC，覆蓋占全球GDP 95%以上的經(jīng)濟(jì)體。目前，有10個(gè)國(guó)家已經(jīng)在使用自己的數(shù)字貨幣。中國(guó)計(jì)劃在2023年擴(kuò)大試點(diǎn)。歐洲央行目前正在研究數(shù)字歐元的最佳方案。

Swift認(rèn)為，金融業(yè)現(xiàn)在應(yīng)該為未來(lái)使用CBDC進(jìn)行國(guó)際支付做好準(zhǔn)備。

全球CBDC碎片化

如今，全球CBDC系統(tǒng)可能面臨碎片化。因?yàn)樵S多國(guó)家的中央銀行基于不同的技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和協(xié)議開發(fā)數(shù)字貨幣。如果不加以解決，這種碎片化可能會(huì)導(dǎo)致全球范圍內(nèi)出現(xiàn)大量“數(shù)據(jù)孤島”。

因此，需要一個(gè)多邊交互機(jī)制，以支持CBDC網(wǎng)絡(luò)與全球現(xiàn)有的支付系統(tǒng)互聯(lián)互通，從而支持CBDC在跨境交易中無(wú)縫、無(wú)摩擦使用。

構(gòu)建全球互聯(lián)方案已具備

Swift與凱捷管理顧問公司(Capgemini)合作，構(gòu)建了Swift增強(qiáng)型平臺(tái)與連接器網(wǎng)關(guān)的模擬系統(tǒng)，從技術(shù)層面連接CBDC網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)有支付系統(tǒng)。Swift的試驗(yàn)解決方案可以滿足國(guó)際清算銀行(BIS)提出的multi-CBDC Model 2的需求。該模型預(yù)測(cè)通過共享的技術(shù)接口實(shí)現(xiàn)多個(gè)CBDC系統(tǒng)的互聯(lián)。

CBDC實(shí)現(xiàn)全球化應(yīng)用需要直接便捷的交互方案

全球諸多國(guó)家和地區(qū)均在開發(fā)CBDC，因此任何互聯(lián)互通的方案均應(yīng)簡(jiǎn)單直接，以便于各國(guó)央行實(shí)施部署。這也是Swift設(shè)計(jì)上述試驗(yàn)方案的原因，通過Swift的方案銀行可以輕松地通過Swift開發(fā)的連接器網(wǎng)關(guān)（試驗(yàn)）將其境內(nèi)的CBDC流整合到跨境支付系統(tǒng)中。該網(wǎng)關(guān)支持不同CBDC網(wǎng)絡(luò)和支付系統(tǒng)之間的通信。

而且，金融業(yè)也不需要開發(fā)新的標(biāo)準(zhǔn)以確保交易的安全、合規(guī)、真實(shí)和可追蹤。Swift正在推動(dòng)業(yè)界采用ISO 20022標(biāo)準(zhǔn)，可以確保CBDC交易攜帶豐富、標(biāo)準(zhǔn)化的支付數(shù)據(jù)。隨著時(shí)間的推移，Swift還計(jì)劃將CBDC解決方案集成到Swift當(dāng)前的產(chǎn)品和服務(wù)中。Swift的11,000多名會(huì)員每天都在使用這些產(chǎn)品和服務(wù)，以確保他們的跨境支付快速、安全、透明和合規(guī)。

促進(jìn)更多、更緊密的合作是未來(lái)的必經(jīng)之路

雖然Swift的試驗(yàn)已經(jīng)證明非常成功，但仍需要進(jìn)一步的協(xié)作創(chuàng)新，以確保Swift和金融社群做好準(zhǔn)備，以支持未來(lái)在跨境交易中使用CBDC。Swift已經(jīng)創(chuàng)建了一個(gè)沙盒環(huán)境，進(jìn)而支持我們與社群之間可以更加開放、創(chuàng)新的方式與金融社群在該領(lǐng)域進(jìn)行合作探索。

目前，全球18家機(jī)構(gòu)（包括中央銀行、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和商業(yè)銀行）正在采用Swift的CBDC沙盒，以評(píng)估潛在用例和更廣泛的CBDC交互性能。

該沙盒融合了多種區(qū)塊鏈技術(shù)，不僅實(shí)現(xiàn)了雙邊測(cè)試，還可以支持用戶實(shí)時(shí)反饋相關(guān)信息，進(jìn)而推動(dòng)下一代CBDC解決方案的設(shè)計(jì)。

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