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    銀保監(jiān)會副主席肖遠企:強化金融科技監(jiān)管建設(shè),涉規(guī)則、工具、消保

    文章來源:四九八網(wǎng)絡(luò)發(fā)布時間:2022-11-08 08:36:30熱度:415

    10月31日,中國銀保監(jiān)會副主席肖遠企在“2022年香港金融科技周”活動上指出,從全球來看,當(dāng)前,移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步得到應(yīng)用,不斷改變金融業(yè)的服務(wù)渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。同時,新技術(shù)、新模式也在深刻改變金融風(fēng)險的生成方式、表現(xiàn)形式和傳導(dǎo)路徑,不斷對金融機構(gòu)和監(jiān)管部門提出新的要求甚至是挑戰(zhàn)。這些都迫切需要金融業(yè)和金融監(jiān)管部門處理好創(chuàng)新與風(fēng)險之間的平衡。既要支持鼓勵金融業(yè)探索應(yīng)用新技術(shù),又必須確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運行。

    肖遠企表示,要不斷強化金融科技監(jiān)管建設(shè),完善監(jiān)管規(guī)則和機制,豐富監(jiān)管方式和手段,確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。

    一是完善基于規(guī)則的監(jiān)管。堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營的原則,將所有金融活動納入金融監(jiān)管,持續(xù)完善修訂現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定,針對新興的金融科技活動及時制定出臺專門審慎監(jiān)管規(guī)則。

    二是豐富金融科技監(jiān)管工具。在監(jiān)管科技方面,持續(xù)推進現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)字化體系建設(shè)。設(shè)立智能檢查實驗室,加強對大額風(fēng)險暴露的識別和早期預(yù)警。設(shè)立監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺,注重對市場數(shù)據(jù)的自動化集成和交叉驗證,加強穿透性風(fēng)險監(jiān)測與分析。在合規(guī)科技方面,鼓勵金融機構(gòu)積極探索建設(shè)數(shù)字化平臺,強化對合規(guī)風(fēng)險的有效管控。目前,大型銀行均已建立合規(guī)科技信息系統(tǒng),中小銀行也正在加快建設(shè)步伐。

    三是加強消費者保護。雖然技術(shù)被廣泛認為是中性的,本身并不具有金融風(fēng)險屬性。但在實踐中,技術(shù)又容易與一些不當(dāng)金融行為相互交織,成為欺詐、洗錢等活動的工具。在金融科技發(fā)展的進程中,加強金融消費者權(quán)益和數(shù)據(jù)安全保護、強化信息披露同樣至關(guān)重要。

    以下為肖遠企發(fā)言全文:

    肖遠企在“香港金融科技周2022”上的演講

    各位來賓,女士們、先生們:

    很高興參加本次“香港金融科技周2022”活動。借此機會,與大家交流我對金融科技的一些思考。

    回顧歷史,金融與科技交織互動、相互促進的進程從未停歇。從中國金融史看,每一次標(biāo)志性的金融創(chuàng)新,往往都是同時期重大技術(shù)進步促成。比如,春秋戰(zhàn)國時期金屬冶煉技術(shù)發(fā)展,為大規(guī)模貨幣鑄造奠定了基礎(chǔ),有力推進了實物貨幣向標(biāo)準化鑄幣的轉(zhuǎn)化。宋代造紙、印刷技術(shù)的成熟,為創(chuàng)設(shè)“交子”等紙質(zhì)支付工具提供了可能。再比如,算盤等手工計算工具的進步,大大提升了多位數(shù)計算能力和賬務(wù)處理規(guī)模,促進了“錢莊”“票號”的活躍繁榮。近代電信技術(shù)發(fā)展推動銀行實現(xiàn)了全天候、跨地域開展服務(wù)和交易。上世紀50年代計算機的問世和飛速發(fā)展,進一步增強了運算能力和數(shù)據(jù)存儲能力,更是深刻改變了金融業(yè)。從銀行卡、自助柜員機、網(wǎng)上銀行到近年來的移動支付、虛擬銀行等,不斷拓展金融服務(wù)的最大可能性邊界,有效降低了服務(wù)成本,顯著提升了金融可獲得性。在中國內(nèi)地,即使在那些曾經(jīng)是地遠人稀、傳統(tǒng)金融服務(wù)難以觸達的區(qū)域,當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧民如今也能便利地開立銀行賬戶,享受在線遠程金融服務(wù)。

    從全球來看,當(dāng)前,移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步得到應(yīng)用,不斷改變金融業(yè)的服務(wù)渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。同時,新技術(shù)、新模式也在深刻改變金融風(fēng)險的生成方式、表現(xiàn)形式和傳導(dǎo)路徑,不斷對金融機構(gòu)和監(jiān)管部門提出新的要求甚至是挑戰(zhàn)。從宏觀層面上看,有研究認為:數(shù)字化技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)化聯(lián)結(jié)可能增加金融體系脆弱性。一是加劇金融風(fēng)險的關(guān)聯(lián)和傳染,模糊銀行和非銀行活動之間的邊界。二是加劇金融體系的親周期性,助長金融機構(gòu)在經(jīng)濟上行周期擴張和下行周期收縮。三是加劇金融市場參與者的行為趨同性,放大市場波動。四是加劇系統(tǒng)重要性效應(yīng),形成另一種形式的所謂“大而不能倒”。從微觀層面上看,單體金融機構(gòu)面臨技術(shù)路線戰(zhàn)略失誤、IT治理薄弱、網(wǎng)絡(luò)安全、過度依賴第三方機構(gòu)等風(fēng)險,可能危及金融機構(gòu)自身安全穩(wěn)健運行。這些都迫切需要金融業(yè)和金融監(jiān)管部門處理好創(chuàng)新與風(fēng)險之間的平衡。既要支持鼓勵金融業(yè)探索應(yīng)用新技術(shù),又必須確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運行。

    近年來,中國的金融科技發(fā)展相對迅速。

    一是推進普及電子支付。2021年,內(nèi)地個人銀行賬戶數(shù)量達到135.9億戶,人均擁有近10個賬戶,線上支付交易金額合計約3500萬億元。金融支付更加便捷、高效,使用成本更低。

    二是積極促進普惠金融。金融機構(gòu)注重加強金融科技應(yīng)用,不斷提高金融可獲得性,持續(xù)降低服務(wù)成本,重點覆蓋金融服務(wù)薄弱和空白領(lǐng)域,突破物理網(wǎng)點和地域限制,觸達更多的普惠金融客群。2021年內(nèi)地小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)流動資金貸款余額同比增長47%,遠高于一般貸款增速;互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費同比增長8%,較財產(chǎn)險行業(yè)整體保費增速高出7個百分點。目前內(nèi)地銀行通過線上渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)交易筆數(shù)占各類渠道比重已超過90%。

    三是鼓勵金融業(yè)利用新技術(shù)更好踐行ESG發(fā)展理念。支持綠色金融和可持續(xù)發(fā)展,主動關(guān)注和應(yīng)對氣候變化、綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展問題,承擔(dān)應(yīng)有的社會責(zé)任。

    與此同時,我們也在不斷強化金融科技監(jiān)管建設(shè),完善監(jiān)管規(guī)則和機制,豐富監(jiān)管方式和手段,確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展。

    一是完善基于規(guī)則的監(jiān)管。我們堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營的原則,將所有金融活動納入金融監(jiān)管,持續(xù)完善修訂現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定,針對新興的金融科技活動及時制定出臺專門審慎監(jiān)管規(guī)則。

    二是豐富金融科技監(jiān)管工具。在監(jiān)管科技方面,持續(xù)推進現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的數(shù)字化體系建設(shè)。我們邀請了一些來自中國香港等地的金融監(jiān)管部門專家分享經(jīng)驗、參與建設(shè)、提供支持。我們還設(shè)立智能檢查實驗室,加強對大額風(fēng)險暴露的識別和早期預(yù)警。設(shè)立監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺,注重對市場數(shù)據(jù)的自動化集成和交叉驗證,加強穿透性風(fēng)險監(jiān)測與分析。在合規(guī)科技方面,我們鼓勵金融機構(gòu)積極探索建設(shè)數(shù)字化平臺,強化對合規(guī)風(fēng)險的有效管控。目前,大型銀行均已建立合規(guī)科技信息系統(tǒng),中小銀行也正在加快建設(shè)步伐。

    三是加強消費者保護。雖然技術(shù)被廣泛認為是中性的,本身并不具有金融風(fēng)險屬性。但在實踐中,技術(shù)又容易與一些不當(dāng)金融行為相互交織,成為欺詐、洗錢等活動的工具。為此,我們非常關(guān)注金融科技及其創(chuàng)新對公眾利益的影響。我們始終認為,在金融科技發(fā)展的進程中,加強金融消費者權(quán)益和數(shù)據(jù)安全保護、強化信息披露同樣至關(guān)重要。

    女士們、先生們,金融科技是當(dāng)前全球金融業(yè)共同面對的一項重要命題,并將不斷發(fā)展、變化和演進。我們愿意分享中國經(jīng)驗,并與各個國家和地區(qū)的監(jiān)管同行加強合作溝通。最后,祝本次金融科技周活動取得圓滿成功。

    謝謝大家!

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