近幾個月以來，在各種小道消息傳聞中，多家支付機構(gòu)均會因此前的違規(guī)問題收到監(jiān)管“追償”。有分析認為，這將直接導(dǎo)致支付行業(yè)新一輪“漲價潮”的到來。事實上，自7月份以來確實已有許多支付機構(gòu)陸續(xù)上調(diào)了費率。據(jù)移動支付網(wǎng)不完全統(tǒng)計，包括匯付天下、快錢、開店寶、海科融通等機構(gòu)在內(nèi)，旗下相關(guān)產(chǎn)品均有不同程度的“漲價”表現(xiàn)。

而作為一個上下游聯(lián)系甚為緊密的行業(yè)，消沉已久的“切機”問題，伴隨著這一輪的“漲價潮”再次泛濫。若“切機”盛行，其中夾雜的電銷、網(wǎng)銷亂象自然進一步加劇。從旁觀者的角度來看，這種“連鎖反應(yīng)”對當前行業(yè)形勢而言，絕非好事。

當“漲價”已成定局

“漲價”在支付行業(yè)似乎是個一直繞不開，也容易引人關(guān)注的老話題。歸根結(jié)底，無論是用戶層還是代理商層面，都對費率極其敏感。

然而支付機構(gòu)眾多，產(chǎn)品也存在同質(zhì)化問題，為何“漲價”會成為潮流呢？哪怕沒有傳聞中巨額罰單驅(qū)使，支付行業(yè)的“漲價潮”大概率也會到來。

首先，今年3月1日起，《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（銀發(fā)〔2021〕259號，以下簡稱“259號文”）正式實施。259號文在支付受理終端業(yè)務(wù)管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測等方面，對支付機構(gòu)提出了眾多具體要求。在監(jiān)督管理部分，對于過往存在的一些較大的違規(guī)情形，259號文明確提出了應(yīng)當“倒查”執(zhí)行文件規(guī)定的情況。

俗話說得好，人在江湖飄，哪能不挨刀。從第三方支付誕生起至今，估計也沒有哪家機構(gòu)敢拍著胸口說自己一直清清白白。只要“倒查”足夠深入，更多支付機構(gòu)也將被列入“追償”名單。按照“以漲價彌補處罰”的邏輯，那么更多支付機構(gòu)加入“漲價大隊”只是時間問題。

其次，不少支付機構(gòu)前期為搶占市場，前方補貼盤子過大，而資金回籠時間超出預(yù)期。此時，“漲價”自然會成為支付機構(gòu)應(yīng)對問題的重要手段之一。這一“漲價”邏輯也好理解，就像當年打網(wǎng)約車不花錢，3塊吃一頓外賣那樣。

第三，長期以來，在第三方支付市場的充分競爭下，我國支付手續(xù)費整體低于國際平均水平。當然整體價格水平較低，也就意味著漲價空間一直存在。與此同時，支付行業(yè)進入存量競爭時代后，不少支付機構(gòu)在轉(zhuǎn)型過程中的投入劇增，但新業(yè)務(wù)短時間難以形成規(guī)模產(chǎn)出。簡單來說，這是一個關(guān)乎商業(yè)主體在整體市場獲利空間浮動的問題。當行業(yè)監(jiān)管收緊，支付機構(gòu)普遍采取“增本降量”策略的情況下，“漲價”也就在預(yù)期之內(nèi)了。

總而言之，當“漲價”已成定局，選擇分潤空間相對優(yōu)厚的支付機構(gòu)、長期穩(wěn)定的產(chǎn)品，才是廣大代理商保障其利益的最佳選擇，而不是一味尋求仍未“漲價”或許宣稱“永不漲價”的支付機構(gòu)和產(chǎn)品。

若“切機”就此盛行

“漲價潮”存在的時間差，給了這一時期“切機”泛濫的最佳契機。

據(jù)移動支付網(wǎng)了解，在眾多支付機構(gòu)上調(diào)費率的同時，更換POS機的短信、郵件、電話逐漸增多。根據(jù)不少網(wǎng)友反饋以及小編的實際體驗，近期在各渠道又能頻繁收到更換POS機的“好消息”。“低費率”“不漲價”自然成為這些“好消息”中的重大賣點。

天下熙熙，皆為利往，出現(xiàn)此類情況并不稀奇。畢竟眾多支付機構(gòu)和產(chǎn)品扎堆漲價，就意味著交易量有發(fā)生轉(zhuǎn)移的可能，特別對于一些此前市場占有率不高的產(chǎn)品和機構(gòu)來說，這不失為一個“好時機”。但站在整個行業(yè)角度來看，“切機”萬不可取。

所謂“切機”，簡單來理解就是把POS機從一個支付平臺換到另一個支付平臺，其中又可分為兩種情況。

第一種是，“切機”平臺允許代理商不采購其定制機器，可直接用任意品牌的機器轉(zhuǎn)入其系統(tǒng)，隨后再做申請綁定。這個過程類似于智能手機刷機，通過灌裝不同的程序來清洗掉原機的程序，達到“鳩占鵲巢”的目的。只要被切的機器為非定制機型，基本都可如此操作。

第二種是，直接用新平臺的機器，以“降費率”“原機器漲價/到期”等幌子，鼓動商戶更換機器。在此次“漲價潮”的“助攻”下，此類情況最為常見。

出現(xiàn)“切機”的原因有很多，比如出現(xiàn)分潤降低、上級克扣、純粹惡性競爭等，而這次“漲價潮”下的“切機”顯然屬于后者。代理商選擇無序競爭，在短期內(nèi)可能會為其帶來可觀的交易量，但就此引發(fā)的惡劣后果絕不利于支付行業(yè)的長期健康發(fā)展。

同時，“切機”的危害還可能波及持卡人。比如在第一種情況中，機器安全性受到嚴重挑戰(zhàn)，而這個風(fēng)險自然會過渡給持卡人，可能帶來信用卡風(fēng)控、封卡甚至盜刷等問題。

另一方面，“切機”基本會伴隨著行業(yè)電銷、網(wǎng)銷等亂象，而此類行為早已被監(jiān)管明令禁止。2016年國慶前夕，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），在POS終端管理部分，已明確禁止任何單位及個人通過網(wǎng)絡(luò)渠道買賣POS機（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。

據(jù)移動支付網(wǎng)了解，近年來，寧夏、河北、黑龍江、廣西、福建等地區(qū)公安均有發(fā)布打擊非法電銷POS機案件。除了押金詐騙，電銷POS機還可能牽涉盜刷、侵犯個人信息等嚴重問題。隨著公安在電信詐騙整治的深入，電銷POS機在全國范圍內(nèi)都在定點排除。

綜上，無論從行業(yè)發(fā)展還是合規(guī)要求來看，“漲價”都不能成為“切機”的借口，更不能就此進一步助長電銷氣焰。

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