2月22日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、微信支付、支付寶三方發(fā)布公告，明確現(xiàn)行“個(gè)人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變。同時(shí)，新設(shè)“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”，在自由選擇、服務(wù)不減、體驗(yàn)不變，賦碼過(guò)程免費(fèi)的前提下，為商戶(hù)提供更加高效的收款服務(wù)。

在明確個(gè)人收款碼“不關(guān)閉、不停用、功能不變”后，什么是個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼、有沒(méi)有手續(xù)費(fèi)、與個(gè)人收款碼有何區(qū)別又成為了新的熱點(diǎn)。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼是什么？

簡(jiǎn)單理解是個(gè)人收款碼的升級(jí)版。

從各家公告來(lái)看，個(gè)人收款碼升級(jí)到個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼遵從“自愿”原則。

從人民銀行相關(guān)文件及對(duì)外公告來(lái)看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼的設(shè)立，是為了讓個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)用戶(hù)更便捷、安全地使用條碼支付方式進(jìn)行日常經(jīng)營(yíng)，對(duì)具有明顯經(jīng)營(yíng)特征的個(gè)人用戶(hù)專(zhuān)設(shè)了“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”。

至于什么是明顯經(jīng)營(yíng)特征，這又回到了最初的爭(zhēng)議。有待相關(guān)部門(mén)發(fā)布明細(xì)進(jìn)一步明確，大概率是在收款額度、交易筆數(shù)等維度進(jìn)行劃分。

個(gè)人收款碼與個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼的區(qū)別是什么？

這個(gè)問(wèn)題，在相關(guān)措施落地之前難以精準(zhǔn)回答，但基于各方已經(jīng)公布的信息可以了解大概。

看是否可以支持信用卡支付。個(gè)人收款碼不能支持信用卡收款，用戶(hù)在綁定信用卡的微信支付寶無(wú)法在個(gè)人收款碼上支付，而必須切換成余額支付或者借記卡。而個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼可以支持信用卡支付，這與商戶(hù)碼類(lèi)似，但可能個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼在收取信用卡支付的金額上會(huì)有所限制，以防范可能的套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼有更多功能。微信支付可以為個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼，提供免費(fèi)領(lǐng)取物料碼牌，還能享受經(jīng)營(yíng)賬本、經(jīng)營(yíng)分析等更多權(quán)益和服務(wù)。支付寶方面，在個(gè)人收款碼升級(jí)個(gè)人經(jīng)營(yíng)碼后，原有的收錢(qián)免費(fèi)、提現(xiàn)免費(fèi)等權(quán)益將繼續(xù)享有，還將會(huì)享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權(quán)益。支付寶也提供了升級(jí)入口，可在“商家服務(wù)”首頁(yè)相關(guān)入口提交申請(qǐng)。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼需要手續(xù)費(fèi)嗎？

大概率原有功能不需要，新增的可能需要，一切以實(shí)際細(xì)則出臺(tái)為準(zhǔn)。

從各方的公示內(nèi)容來(lái)看，更多強(qiáng)調(diào)是個(gè)人收款碼升級(jí)到個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼免費(fèi)。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)：用戶(hù)使用“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”，服務(wù)不減、體驗(yàn)不變，賦碼過(guò)程免費(fèi)。

支付寶：升級(jí)過(guò)程完全免費(fèi)。在用戶(hù)自愿情況下提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼，免費(fèi)領(lǐng)取物料碼牌。

在原來(lái)體驗(yàn)不變的情況下，個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼新增了許多功能，舊的體驗(yàn)不變，但新的功能或服務(wù)就可能收費(fèi)。比如信用卡支付，這已經(jīng)是收單的范疇，即使是明顯的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，收費(fèi)也會(huì)是正常的。

從大環(huán)境來(lái)看，目前仍然是為小微商戶(hù)降費(fèi)讓利為主旋律，個(gè)人收款碼到個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼升級(jí)過(guò)程中，也可能即使是收費(fèi)的服務(wù)，最后也變成免費(fèi)。

但需要明白的是，自銀行卡支付時(shí)代到二維碼支付時(shí)代，電子支付不斷給社會(huì)帶來(lái)普惠金融服務(wù)，當(dāng)下已經(jīng)基本明確了轉(zhuǎn)賬免費(fèi)、收單消費(fèi)收費(fèi)的形態(tài)。個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼，具有兩面性，“個(gè)人”與“經(jīng)營(yíng)”本就是兩個(gè)不同，但邊界逐漸模糊的事物。一旦相關(guān)細(xì)則出臺(tái)，判別什么是“個(gè)人業(yè)務(wù)”、什么是“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”，那么收費(fèi)與不收費(fèi)的界限也會(huì)清晰。對(duì)于本是屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的支付行為，收單機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)體（商戶(hù)），不收費(fèi)是情分，收費(fèi)是本分，畢竟全國(guó)以費(fèi)率差為主要“收成”的支付從業(yè)者也不下百萬(wàn)。

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