移動(dòng)支付行業(yè)的相關(guān)技術(shù)不斷成熟、市場(chǎng)規(guī)模不斷增長(zhǎng)、監(jiān)管環(huán)境不斷完善，為移動(dòng)支付行業(yè)未來(lái)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

春節(jié)期間，移動(dòng)支付（非現(xiàn)金交易）紅包大戰(zhàn)硝煙再起。2011年5月，央行發(fā)放了第一批第三方支付牌照，至今已是第九個(gè)年頭。在這九年里，中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)從無(wú)到有，已發(fā)展出全球最大的移動(dòng)支付用戶群體和支付規(guī)模，人們的支付習(xí)慣也已發(fā)生巨大變化。

移動(dòng)支付行業(yè)的相關(guān)技術(shù)不斷成熟、市場(chǎng)規(guī)模不斷增長(zhǎng)、監(jiān)管環(huán)境不斷完善，為移動(dòng)支付行業(yè)未來(lái)的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

技術(shù)條件不斷成熟

基于云計(jì)算、云服務(wù)的支付系統(tǒng)能保證必要的安全性和靈活性，使用戶的移動(dòng)支付生活更加安全便利。具有去中心化、匿名性強(qiáng)、支付便捷等特點(diǎn)的區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)時(shí)的資產(chǎn)傳遞，僅有的共享的賬本，信息不可篡改等，具有更高的安全性與實(shí)用性，將會(huì)對(duì)移動(dòng)支付乃至互聯(lián)網(wǎng)金融體系產(chǎn)生變革性影響。

人工智能技術(shù)的成熟，尤其以人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)的應(yīng)用，將推動(dòng)移動(dòng)支付向“無(wú)感支付”方向升級(jí)。

市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

一方面，移動(dòng)支付用戶群體的形成和支付習(xí)慣的養(yǎng)成，為移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了巨大而且持續(xù)的需求。

按照市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)益普索的估算，2018年中國(guó)移動(dòng)支付用戶群體規(guī)模在9.9億左右，移動(dòng)端第三方支付交易規(guī)模超過(guò)150萬(wàn)億元人民幣，中國(guó)移動(dòng)支付用戶是當(dāng)之無(wú)愧的世界最大移動(dòng)支付用戶群體。從移動(dòng)支付用戶的年齡結(jié)構(gòu)來(lái)看，40歲以下用戶的比例超過(guò)了60%，這些用戶至少在未來(lái)20年內(nèi)都是移動(dòng)支付的活躍用戶。

另一方面，中國(guó)國(guó)內(nèi)三四線城市移動(dòng)支付的市場(chǎng)潛力和海外市場(chǎng)的廣闊空間為移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)儲(chǔ)備。

監(jiān)管環(huán)境不斷完善

2019年1月開(kāi)始實(shí)施的《電商法》中涉及移動(dòng)支付的條款中，對(duì)保障用戶權(quán)益做出了明確規(guī)定。

作為監(jiān)管方的中央銀行則一方面加強(qiáng)了備付金管理，明確了客戶備付金將統(tǒng)一交存至指定賬戶，由央行監(jiān)管，支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用；另一方面牽頭建立網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)加強(qiáng)資金結(jié)算管理，解決了第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行直連模式下的資金監(jiān)管的問(wèn)題。相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)的出臺(tái)和不斷完善讓移動(dòng)支付行業(yè)向著更加健康可持續(xù)的方向發(fā)展。

在技術(shù)不斷成熟、市場(chǎng)基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)、監(jiān)管環(huán)境不斷完善的條件下，中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)將向著場(chǎng)景更加豐富、功能更加智能、布局更加國(guó)際化的方向發(fā)展。

首先，移動(dòng)支付場(chǎng)景將更加豐富。目前移動(dòng)支付對(duì)日常生活中主要的支付場(chǎng)景都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了覆蓋，前些年主攻C端業(yè)務(wù)的移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商未來(lái)將加大對(duì)B端業(yè)務(wù)的投入，升級(jí)相對(duì)落后的基礎(chǔ)設(shè)施。通過(guò)B端業(yè)務(wù)的拓展和升級(jí)，反過(guò)來(lái)還可以讓C端支付場(chǎng)景向縱深拓展。

未來(lái)與新零售緊密結(jié)合的O2O支付場(chǎng)景和純線下支付場(chǎng)景將越來(lái)越多。民生領(lǐng)域如醫(yī)療、教育、餐飲、娛樂(lè)等領(lǐng)域的移動(dòng)支付場(chǎng)景將越來(lái)越豐富。另外從全國(guó)范圍來(lái)看，公共交通領(lǐng)域的移動(dòng)支付普及率不高，還存在場(chǎng)景構(gòu)建的巨大市場(chǎng)空間。

其次，移動(dòng)支付將更加智能。人工智能技術(shù)的應(yīng)用讓未來(lái)的移動(dòng)支付升級(jí)為“無(wú)感支付”。所謂“無(wú)感支付”，是指通過(guò)物品某種獨(dú)一無(wú)二的特征，綁定相關(guān)的支付工具，然后通過(guò)生物識(shí)別或者圖像掃描等方式來(lái)識(shí)別，從而完成的支付方式。通過(guò)“無(wú)感支付”我們可以擺脫手機(jī)，讓我們自身成為“二維碼”。

目前，繼支付寶、微信支付方面均推出刷臉支付業(yè)務(wù)后，498科技也在微信和支付寶授權(quán)下，在全國(guó)各大城市招募刷臉支付城市代理商，共推商戶，現(xiàn)在主流的一線、二線城市的多家商超以及連鎖店可以體驗(yàn)刷臉支付服務(wù)。值得一提的是，未來(lái)“生物識(shí)別+區(qū)塊鏈”的結(jié)合應(yīng)用模式，將極大提高“無(wú)感支付”的安全性，促進(jìn)其普及應(yīng)用。

再有，國(guó)內(nèi)三四線城市和農(nóng)村的移動(dòng)支付市場(chǎng)將迎來(lái)強(qiáng)勁增長(zhǎng)。

鑒于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的特征，以及電商精準(zhǔn)扶貧相關(guān)項(xiàng)目的推進(jìn)，國(guó)內(nèi)三四線城市以及農(nóng)村的移動(dòng)支付需求還將出現(xiàn)巨大增長(zhǎng)。在一二線城市的移動(dòng)支付群體進(jìn)入存量時(shí)代后，三四線城市的移動(dòng)支付市場(chǎng)將是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)增量的提供者。依托中國(guó)經(jīng)濟(jì)的巨大戰(zhàn)略縱深，三四線城市和農(nóng)村未來(lái)將迎來(lái)移動(dòng)支付市場(chǎng)的大幅發(fā)展。

第四，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商“走出去”布局跨境移動(dòng)支付。隨著國(guó)內(nèi)居民可支配收入的增長(zhǎng)，居民消費(fèi)升級(jí)的過(guò)程中出現(xiàn)了對(duì)海外商品和服務(wù)的巨大需求，通過(guò)出國(guó)旅游帶來(lái)的境外支付需求以及跨境電商進(jìn)口業(yè)務(wù)中的移動(dòng)支付需求呈明顯上升趨勢(shì)，由此帶來(lái)了巨大的跨境移動(dòng)支付商機(jī)。

國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付運(yùn)營(yíng)商紛紛“走出去”，布局海外市場(chǎng)。未來(lái)跨境移動(dòng)支付的發(fā)展將是一個(gè)重要趨勢(shì)。