近日，《經(jīng)濟參考報》刊發(fā)的電信網(wǎng)絡詐騙系列報道引發(fā)關注。就報道中涉及的電信網(wǎng)絡詐騙資金鏈相關問題，人民銀行相關部門負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，人民銀行堅決貫徹落實習近平總書記關于打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪工作重要指示精神，一直高度重視“資金鏈”治理工作，組織商業(yè)銀行、支付機構提升支付行業(yè)風險防控水平，支付行業(yè)打擊治理常態(tài)化工作機制基本形成。

下一步，將持續(xù)認真履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責任，繼續(xù)壓實金融機構風險防控主體責任，完善打擊治理法律保障。健全常態(tài)化治理體系，推進賬戶分類分級管理，把握風險防控和優(yōu)化服務平衡。持續(xù)開展行業(yè)風險整治，深入發(fā)揮大數(shù)據(jù)和科技作用，加強風險監(jiān)測和攔截。

贓款轉(zhuǎn)移手法不斷創(chuàng)新

電信詐騙分子騙得贓款后，為了隱匿贓款去向、阻礙追贓挽損，滋生了一系列關聯(lián)犯罪行為。“不法分子以高額收益為餌，吸引部分群眾實名開立銀行卡出租出售，在跑分平臺使用本人賬號、收款碼，幫助犯罪分子‘點對點’轉(zhuǎn)移詐騙資金，配合應對銀行問詢等，涉及人員眾多。”人民銀行相關部門負責人表示，整體而言，現(xiàn)在攻防對抗不斷升級變化、打擊難度大。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”治理薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移手法。

據(jù)介紹，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪從涉案資金轉(zhuǎn)移手法看，主要分為三個環(huán)節(jié)。第一個環(huán)節(jié)是收款環(huán)節(jié)，也就是通過買賣、租借銀行卡收取詐騙資金。犯罪分子主要通過購買、租用他人實名開立的銀行卡、支付賬戶收取被害人資金。據(jù)公安部門通報，2021年，公安機關共破獲電信網(wǎng)絡詐騙案件44.1萬余起，打掉涉“兩卡”違法犯罪團伙4.2萬個，涉案銀行卡全部為實名開立后非法買賣。

第二個環(huán)節(jié)是轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié)，通過賬戶層層嵌套、資金多方劃轉(zhuǎn)。詐騙分子為躲避公安機關止付、凍結措施，往往快速轉(zhuǎn)移涉案資金，目前主要有三種方式。一是境內(nèi)“水房”（洗錢團伙）實施轉(zhuǎn)移。境內(nèi)組建洗錢工作室專門從事詐騙資金轉(zhuǎn)移，形成境外人員實施詐騙、通過聊天軟件指揮境內(nèi)“水房”快速轉(zhuǎn)移洗白資金的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。二是“跑分平臺”拆分交易。資金通過“跑分平臺”等非法支付平臺進行大量拆分，轉(zhuǎn)移至普通群眾受高額利誘實名開立的銀行卡、支付賬戶。三是利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款。詐騙分子通過購買虛擬貨幣向境外轉(zhuǎn)移涉詐資金，查控難度大。

第三個環(huán)節(jié)是變現(xiàn)環(huán)節(jié)，犯罪分子利用資金跨境轉(zhuǎn)移變現(xiàn)。為規(guī)避打擊，詐騙分子通常隱藏在境外，通過地下錢莊將境內(nèi)的詐騙資金轉(zhuǎn)移出境完成變現(xiàn)。一是刷卡取現(xiàn)。雇傭境內(nèi)“車手”在銀行ATM取現(xiàn)后非法走私出境，或者通過非法改裝移機境外的POS機刷卡取現(xiàn)。二是虛構交易。構造虛假交易實現(xiàn)詐騙資金跨境轉(zhuǎn)移，如簽訂虛假貿(mào)易合同，或者購買游戲點卡、充值卡等虛擬商品后轉(zhuǎn)賣完成變現(xiàn)。三是跨境“對敲”。通過地下錢莊境內(nèi)交割人民幣、境外交割外幣等方式，實現(xiàn)詐騙資金跨境轉(zhuǎn)移。

“當前我國已建成與經(jīng)濟發(fā)展相適應的多層次、廣覆蓋的現(xiàn)代支付體系，既要嚴防高效的支付體系被用于轉(zhuǎn)移非法資金，又要提供更加便捷的支付服務。”該負責人表示。

完善打擊治理法律保障

“資金鏈”治理已取得階段性成效，支付行業(yè)打擊治理常態(tài)化工作機制基本形成。

在工作部署方面，人民銀行印發(fā)工作方案構建常態(tài)化工作機制，聯(lián)合有關部門印發(fā)《電信網(wǎng)絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》，提出29項具體工作措施，加強治理合力。推動出臺非銀行支付機構條例，加強對非銀行支付機構的監(jiān)管力度。出臺加強賬戶管理新規(guī)和行業(yè)治理規(guī)范，全力配合反詐立法。

在犯罪治理方面，人民銀行嚴格實施“一案雙查”，商業(yè)銀行逐戶倒查涉案賬戶及關聯(lián)賬戶，中止涉案賬戶業(yè)務，向公安部門移送大量風險賬戶線索。組織商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)開展銀行卡清理整治，全面清理長期不動銀行卡和“一人多卡”，大幅降低不法分子盤活存量賬戶風險。組織中國銀聯(lián)建立跨機構風險防控機制，嚴格實施金融懲戒。

在風險防控方面，人民銀行提高預警攔截水平，會同公安部門指導商業(yè)銀行上線涉詐風險監(jiān)測攔截模型，對涉詐高風險賬戶及時監(jiān)測，直接攔截。打擊虛擬貨幣交易炒作活動和跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”，會同多部門核查處置、屏蔽境內(nèi)外交易所，組織排查處置涉虛擬貨幣交易賬戶，多次約談指導商業(yè)銀行、支付機構加強虛擬貨幣交易監(jiān)測和模型研發(fā)，全力協(xié)助公安機關偵辦涉虛擬貨幣案件。

此外，人民銀行還聯(lián)合公安部、銀保監(jiān)會以“反詐拒賭，安全支付”“打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙、跨境賭博，我們在行動”為主題，在全社會形成金融行業(yè)防范電信網(wǎng)絡詐騙、跨境賭博及相關黑灰產(chǎn)業(yè)宣傳浪潮，累計覆蓋12億人次，營造濃厚反詐氛圍。

下一步，人民銀行將持續(xù)認真履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責任，繼續(xù)壓實金融機構風險防控主體責任，完善打擊治理法律保障。健全常態(tài)化治理體系，推進賬戶分類分級管理，把握風險防控和優(yōu)化服務平衡。持續(xù)開展行業(yè)風險整治，深入發(fā)揮大數(shù)據(jù)和科技作用，加強風險監(jiān)測和攔截。

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