據498科技小編了解到的最新資訊，最近一段時間，關于美國中斷香港或者全中國的swift系統(tǒng)，切斷美元支付通道的文章充斥著中文互聯網。但是認真一看，大多作者連基本概念都沒搞清楚，就一本正經地胡說八道。之所以這么多人敢章口就萊，是因為國際結算是非常專業(yè)的業(yè)務，別說是非銀行從業(yè)人員搞不懂，即便在銀行內部也很少人熟悉，因為這類業(yè)務都是由各大銀行總行的一小部分人在操作。

　　下面498科技小編爭取用盡量短的篇幅、盡量少的專業(yè)術語，讓每個讀者都看懂三個問題，支付結算的本質是什么?美元支付體系是什么樣的?美國能夠切斷中國的美元支付通道嗎?

　　一、支付結算和貿易往來密不可分

　　有必要先讓大家明白，支付結算的本質是什么。從表面上看，支付結算就是A把錢給B的行為。但實際上，支付結算不是一個孤立的行為，它往往代表著某種貿易往來。B給A提供商品或者服務，或者AB間存在借貸關系，總之是某種經濟上的聯系，A和B之間的才會產生資金往來。

　　也就是說，貿易往來是因，支付結算是果。想通了這個因果關系，就不難明白，切斷中國的美元支付通道，等于切斷美國與中國的貿易往來。這有可能嗎?答案顯然是否定的。中國與世界經濟瓜葛之深，遠遠超出了一般人的想象。

　　世界集裝箱吞吐量排名前十名港口，有七個在中國。分別是上海港(第1名)、深圳港(第3名)、寧波舟山港(第4名)、香港港(第5名)、廣州港(第7名)、青島港(第8名)和天津港(第10名)。

　　每年美國從中國進口的數以萬億的廉價商品，本質上是中國勞動人民在輸血給美國，造就了美國貨幣超發(fā)，卻低通脹的經濟奇觀，維持了美國中產階級和社會底層的體面生活。還有美國資本家在中國的商業(yè)利益，想切斷中美貿易往來，相當于把群里整天發(fā)紅包的大金主踢出群，哪個群友能答應?

　　只要美中兩國繼續(xù)保持貿易往來，美國跟中國之間必然會存在支付結算業(yè)務。既然存在支付結算業(yè)務，就需要用到某個結算貨幣。在保持貿易往來的情況下切斷美元支付通道，難不成以后中美貿易改用人民幣結算?答案還是否定規(guī)定。這相當于把美元地位讓給人民幣，顯然不符合美國的利益。

　　這個話題本來可以打住了，但是我還想繼續(xù)一本正經地胡說八道一下，如果美國決心中斷貿易往來，能否關閉中國使用美元的結算通道?

　　二、美元支付結算體系

　　SWIFT(society for worldwide interbank financial telecomunications)是國際金融電訊協會，總部在比利時，是國際銀行同業(yè)間的國際合作組織，看名字就知道它是協會，而非政府組織。它提供通訊系統(tǒng)，而非網絡上誤傳的結算系統(tǒng)。

　　我們可以把SWIFT當做專門給銀行用的QQ，每家銀行都有自己的QQ號(swift編碼)，銀行在QQ上溝通交易信息。比如A通過SWIFT會告訴B，會轉多少錢B，B答復A收到了沒有。但不在QQ上進行實際交易。SWIFT并非只為美元服務，它上傳遞的信息涵蓋美元、歐元、日元、加元、澳元等主流貨幣，甚至還包括人民幣。可見，SWIFT是國際金融體系重要的基礎設施，每個銀行都離不開它。

　　SWIFT上只傳遞信息，資金劃撥要用支付清算系統(tǒng)。在美國，所有資金的清算需要通過CHIPS(clearing house interbank payment system)系統(tǒng)，CHIPS的中文名是“紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)”，它由私人公司經營的。銀行間的資金往來十分復雜，需要通過CHIPS進行凈額清算。

　　銀行之間的交易是很頻繁的，某天計算下來，A銀行總共向B銀行支付1億元，B銀行共向A銀行支付5000萬元。在當天銀行下班后，CHIPS系統(tǒng)將兩家銀行的支付金額軋差，AB銀行之間只需發(fā)行一筆交易，即A向B支付5000萬元。這個過程就叫做凈額清算，清算過程會涉及到的銀行數量非常多，所以每天的凈額清算過程要復雜的多，但原理就是這樣。

　　CHIPS系統(tǒng)需要與美聯儲的FEDWIRE系統(tǒng)連接。銀行在美聯儲開立了存款準備金賬戶，每天根據CHIPS系統(tǒng)的清算結果，FEDWIRE系統(tǒng)會調整各銀行的準備金賬戶金額。如果某家銀行的準備金余額低于法定要求，當天要在同業(yè)拆借市場上借錢(借款成本就是大家熟悉的美國聯邦基金利率)，如果借不到錢則要向美聯儲申請再貼現(通常比基準利率高1BP)。

　　SWIFT，CHIPS和FEDWIRE三者共同構成了美元的支付結算體系。這就是某種貨幣國際支付結算體系的標準模板。國際支付結算體系，通常分為兩部分，一是國際社會共有的SWIFT，二是各國主導的本國貨幣清算體系性。例如，SWIFT加上中國的CIPS(類似CHIPS)和CNAPS(類似FEDWIRE)，構成了人民幣支付結算體系。

　　三、制裁和反擊

　　很多媒體會著重宣傳美國讓SWIFT把伊朗和朝鮮封號了，這是事實，不過也只是一攬子制裁計劃的一部分。能夠這么操作的前提是，這兩個國家在全球貿易的體量可以忽略不計，所以美國可以在中斷貿易往來的基礎上，中斷兩國的美元支付體系。而2014年俄羅斯入侵克里米亞，美國和歐盟同時施壓，SWIFT也沒采取行動，原因很簡單，俄羅斯的GDP世界第十二位，制裁俄羅斯將使SWIFT服務的國際金融機構利益受損。

　　現在假設美國要跟我們中斷貿易往來，要求SWIFT把中國封號，SWIFT會聽美國的嗎?顯然不會，因為SWIFT是服務于全球銀行業(yè)的，除了美國以外的其它國家，仍然要與中國保持貿易往來。美國能做的是讓CHIPS不受理中資銀行的業(yè)務，使我們無法用美元貿易。

　　這樣，中國有三種選擇。第一種是改用歐元進行支付結算。第二種，中國自己的CIPS和CNAPS系統(tǒng)上，增加美元清算功能，建立一個新的跨境美元結算體系。第三種，在原有的CIPS和CNAPS系統(tǒng)，借機推動人民幣國際化。

　　當然，三種選擇也可以并行。看到這，大家應該明白了，只要我們保持與全世界的貿易往來，美國單方面的制裁，根本是行不通的，反而會對我們有利。

　　哦，忘記了，還有央行數字貨幣，可以把SWIFT也擺脫掉，建立一個完全中國自主的人民幣跨境支付結算體系。但是這個還比較遙遠。

　　四、總結

　　1.支付結算和貿易往來密不可分。只要中國保持與世界的貿易往來，任何人都不可能中斷與中國的支付結算通道。

　　2.SWIFT提供通訊服務，在此基礎上美國的CHIPS和FEDWIRE系統(tǒng)，構成了美元支付結算體系;中國的CIPS和CNAPS系統(tǒng)，構成了人民幣支付結算體系。

　　3.假設美國的CHIPS和FEDWIRE系統(tǒng)不對中資銀行開放，我們也有應對措施，用歐元支付、建立新的美元支付體系或者推進人民幣國際化。