“現(xiàn)金、銀行卡、手機(jī)、二維碼……”即便沒(méi)有上述媒介也沒(méi)有關(guān)系，僅憑一張臉就可以完成購(gòu)物支付。

　　盡管問(wèn)世之初飽受安全詬病，在創(chuàng)新和商業(yè)重金的推動(dòng)下，過(guò)去的一年里，刷臉支付依然篤定而艱難地開(kāi)啟了支付領(lǐng)域的新變革。

　　2019年被稱(chēng)為刷臉支付元年。不巧的是，當(dāng)年年末新冠疫情出現(xiàn)，在支付巨頭的代理商中間流行這樣一句話：“去年剛要火，才冒頭就被疫情打下去了。”

　　疫情發(fā)生后的半年多時(shí)間里，戴口罩成為人們標(biāo)配，刷臉支付變得尤為靜默，而關(guān)于這一事物的爭(zhēng)議卻從未停止。

　　“‘阿姨你真漂亮,我?guī)湍闩恼铡Ｄ吠ㄟ^(guò)人臉識(shí)別騙走老人22萬(wàn)元。”今年7月中旬的一則新聞，再次將刷臉支付推至風(fēng)口浪尖，引發(fā)安全性討論。

　　推送刷臉支付設(shè)備的代理商們依然相信刷臉支付的未來(lái)。“等疫情過(guò)后，我們還打算主推一下。”北方一代理商告訴《財(cái)經(jīng)》記者。

　　作為生物識(shí)別支付的一種，刷臉支付完全顛覆原有的支付模式，以線下支付為例，則是顛覆原有的手機(jī)終端載體，出門(mén)憑一張臉就可以實(shí)現(xiàn)購(gòu)物。全國(guó)社保基金原副理事長(zhǎng)王忠民曾多次公開(kāi)表示，生物識(shí)別支付的時(shí)代正在到來(lái)。

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　　巨頭們的嗅覺(jué)依然最為敏銳，據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，在2019年，支付寶、微信支付兩大支付巨頭曾計(jì)劃一年的人臉設(shè)備營(yíng)銷(xiāo)投入高達(dá)百億元，重金投入背后可見(jiàn)支付巨頭對(duì)其重視程度。

　　中國(guó)社科院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂認(rèn)為，相較于掃碼支付，刷臉支付具有便捷和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，他告訴《財(cái)經(jīng)》記者,掃碼支付有可能只是一個(gè)過(guò)渡。

　　趙鷂同時(shí)提醒，科技爆炸的同時(shí)，需要考慮道德和法律層面的問(wèn)題，與二維碼可再生且動(dòng)態(tài)更新的特點(diǎn)不同，刷臉支付與個(gè)人信息綁定，一旦被盜則很麻煩。

　　去年8月，人民銀行在《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》中提出探索人臉識(shí)別線下支付安全應(yīng)用，借助密碼識(shí)別、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、模式識(shí)別等技術(shù)，利用專(zhuān)用口令、“無(wú)感”活體檢測(cè)等實(shí)現(xiàn)交易驗(yàn)證，實(shí)現(xiàn)支付工具安全與便捷的統(tǒng)一。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，監(jiān)管部門(mén)正在制定生物識(shí)別有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。某支付行業(yè)人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，基于此前二維碼標(biāo)準(zhǔn)考量，刷臉支付未來(lái)的發(fā)展空間、尺度也將受限于正在研究的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

　　高成本起步

　　刷臉支付具體如何操作?以杭州新華書(shū)店場(chǎng)景為例，去書(shū)店的客戶點(diǎn)擊刷臉支付設(shè)備屏幕，開(kāi)啟刷臉支付，然后輸入手機(jī)號(hào)，確認(rèn)姓名、金額和扣款賬號(hào)便可完成付款。

　　上述代理商告訴《財(cái)經(jīng)》記者，第一次刷臉支付需要輸入手機(jī)號(hào)碼后四位，之后不需要重復(fù)操作，也不用輸入密碼。“不用密碼情況下，刷臉支付有次數(shù)和額度限制，每日不超過(guò)五次，每次不超過(guò)300元，如果超過(guò)300元?jiǎng)t需要輸入支付密碼。”

　　中泰證券研報(bào)認(rèn)為，刷臉支付使用的人臉識(shí)別技術(shù)是生物識(shí)別技術(shù)的一種，核心是通過(guò)對(duì)生物特征的比對(duì)來(lái)確認(rèn)身份。相比目前主流的掃碼支付方式，刷臉支付所需的技術(shù)包括人工智能、云服務(wù)和雙攝像頭3D結(jié)構(gòu)光生物識(shí)別技術(shù)，其成本明顯高于目前主流的掃碼支付。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，刷臉支付工具興起的時(shí)間并不比掃碼支付晚，其中，支付巨頭螞蟻金服早在2014年就曾涉足刷臉工具。只是，那一時(shí)點(diǎn)受關(guān)注度最高的是掃碼支付。

　　對(duì)于起步并不晚的刷臉支付，為何在發(fā)展路徑上晚于掃碼支付。某業(yè)內(nèi)人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，由于刷臉支付商用化對(duì)安全性要求更高，且容易受真實(shí)場(chǎng)景復(fù)雜性影響，所以，該服務(wù)功能并未在推出之初就正式商用。

　　2015年3月，馬云在德國(guó)CeBIT展會(huì)開(kāi)幕式上發(fā)布并演示了人臉支付技術(shù)，同年年末，螞蟻金服人臉認(rèn)證登錄功能正式上線。

　　“對(duì)于C端用戶來(lái)說(shuō)，線下刷臉支付體驗(yàn)更好。”某支付分析師指出，刷臉支付可以解放雙手，提升支付的效率，并且能解決掃碼支付方式下手機(jī)忘帶或者沒(méi)電的問(wèn)題。

　　不過(guò)，刷臉支付并不適用于所有的場(chǎng)景和領(lǐng)域，來(lái)自騰訊研究團(tuán)隊(duì)的調(diào)研顯示，在一些快餐店，高峰期人流量大，往往排著長(zhǎng)隊(duì)，采取刷臉支付，效率反而會(huì)降低。

　　“類(lèi)似快餐店等服務(wù)場(chǎng)所都相似，服務(wù)員要再抽出時(shí)間指導(dǎo)顧客使用設(shè)備，效率降低了，顧客體驗(yàn)也一般。”某騰訊人士表示。

　　游泳館、加油站等用戶不太方便使用手機(jī)的場(chǎng)合，被認(rèn)為是刷臉支付嘗試的最佳場(chǎng)景，可以提升其便利性。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，目前，刷臉支付主要應(yīng)用在零售、餐飲、快消等場(chǎng)景中比較普遍。

　　刷臉支付也已經(jīng)向醫(yī)療領(lǐng)域延伸。

　　7月2日，北京市醫(yī)療保障局召開(kāi)醫(yī)保信息系統(tǒng)“刷臉”支付試點(diǎn)工作啟動(dòng)會(huì)，并對(duì)試點(diǎn)方案做了介紹，其中，友誼醫(yī)院、宣武醫(yī)院、朝陽(yáng)醫(yī)院三家試點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行了研討深化。

　　事實(shí)上，刷臉支付并未蓄意替代掃碼支付。例如，微信青蛙Pro除了配備3D結(jié)構(gòu)光攝像頭，能夠檢測(cè)和識(shí)別臉部的深度信息，實(shí)現(xiàn)刷臉支付外，還搭載專(zhuān)用掃碼器，方便用戶自由選擇支付方式。

　　刷臉支付能夠興起，與人臉識(shí)別技術(shù)早前應(yīng)用在銀行業(yè)開(kāi)戶不無(wú)關(guān)系。2015年，人民銀行下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程開(kāi)立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見(jiàn)(征求意見(jiàn)稿)》，擬放開(kāi)銀行遠(yuǎn)程開(kāi)立賬戶限制，銀行可以“線上開(kāi)戶”。

　　“遠(yuǎn)程開(kāi)戶的放開(kāi)是建立在遠(yuǎn)程銀行、人臉識(shí)別等技術(shù)手段已經(jīng)可以達(dá)到實(shí)名認(rèn)證的同等效果的基礎(chǔ)之上的。”某銀行業(yè)人士表示，為當(dāng)前刷臉支付做了一定的政策鋪墊。

　　鑒于二維碼支付依然是線下主流支付方式，市場(chǎng)普遍認(rèn)為，刷臉支付目前只是作為二維碼的補(bǔ)充，還處于普及的階段，鑒于成本等原因，將來(lái)會(huì)與二維碼共存，不過(guò)，由于省去了手機(jī)這一介質(zhì)操作起來(lái)更方便，所以，刷臉支付有望成為行業(yè)的主流趨勢(shì)。

　　不過(guò)，刷臉支付主要存在以下劣勢(shì)，華泰證券分析指出，相比掃碼支付幾乎零成本的硬件要求，刷臉支付設(shè)備的價(jià)格目前在千元以上，在擺放時(shí)需要占用一定的物理空間，比較適用于中大型的商超，對(duì)于大量小微商戶使用的掃碼支付暫時(shí)不具備替代性。

　　對(duì)于商家而言，刷臉支付設(shè)備的空間體驗(yàn)確實(shí)不好，某商家告訴《財(cái)經(jīng)》記者，mini版的刷臉支付設(shè)備也要比手機(jī)大，盡管出于照顧消費(fèi)者的刷臉體驗(yàn)，但是設(shè)備都很占空間。為此，有分析指出，未來(lái)不排除形成一家獨(dú)大，而非掃碼支付中形成的兩家巨頭“平分秋色”。

　　而且，由于支付寶和微信支付在刷臉支付布局上依然與二維碼支付問(wèn)世之初閉環(huán)式支付類(lèi)似，目前市場(chǎng)中還未產(chǎn)生刷臉聚合支付，所以，從這點(diǎn)來(lái)講，客戶體驗(yàn)存疑。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，目前商家主要根據(jù)巨頭的營(yíng)銷(xiāo)方案選擇刷臉設(shè)備，并未形成一家獨(dú)大，上述代理商告訴《財(cái)經(jīng)》記者，目前市場(chǎng)一些商家已經(jīng)開(kāi)始研究在一臺(tái)設(shè)備上，同時(shí)滿足支付寶和微信支付用戶支付，也就是類(lèi)似于當(dāng)前的掃碼聚合支付。“未來(lái)，設(shè)備也會(huì)逐漸更新?lián)Q代，逐漸輕小化。”

　　事實(shí)上，刷臉支付能否像掃碼全面普及，一方面要看監(jiān)管的態(tài)度，另一方面要看消費(fèi)者的接受度。

　　商戰(zhàn)硝煙

　　與當(dāng)年掃碼支付的商業(yè)發(fā)展路徑頗為類(lèi)似，線下刷臉支付依然由支付巨頭引領(lǐng)。2018年12月，支付寶領(lǐng)先推出刷臉支付設(shè)備蜻蜓，次年3月，微信支付正式推出刷臉支付設(shè)備青蛙。

　　盡管在國(guó)家相關(guān)費(fèi)率調(diào)整之后，支付寶與微信紛紛提高商戶手續(xù)費(fèi)，并在去年6月份出現(xiàn)些許休戰(zhàn)，面對(duì)刷臉支付新興事物，兩家巨頭在去年的補(bǔ)貼政策依然勢(shì)均力敵。

　　根據(jù)中泰證券研報(bào)，2019年以來(lái)，支付寶和微信支付陸續(xù)推出了“蜻蜓”和“青蛙”刷臉支付設(shè)備，并開(kāi)始執(zhí)行相應(yīng)的B端獎(jiǎng)勵(lì)政策和C端優(yōu)惠活動(dòng)，加大推廣力度。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，支付寶與微信支付去年曾計(jì)劃，用于刷臉支付設(shè)備的營(yíng)銷(xiāo)投入擴(kuò)大到百億規(guī)模，而上述兩家巨頭的刷臉支付設(shè)備最初主要集中在商場(chǎng)、超市、餐飲等消費(fèi)場(chǎng)景。

　　螞蟻、騰訊之外，京東以及蘇寧也早已涉足刷臉支付。公開(kāi)信息顯示，2017年8月，蘇寧無(wú)人店擁有“刷臉”進(jìn)門(mén)功能;同年，京東也被媒體爆出內(nèi)測(cè)刷臉支付功能。

　　傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)此次反應(yīng)也較迅速，2019年10月，中國(guó)銀聯(lián)攜手60余家銀行聯(lián)合發(fā)布全新智能支付產(chǎn)品“刷臉付”，正式進(jìn)軍刷臉支付市場(chǎng)。

　　市場(chǎng)更關(guān)注的是，在新的支付形態(tài)之下，兩大支付巨頭如何較量。

　　2016年，掃碼支付合規(guī)化，支付寶、微信支付通過(guò)巨額補(bǔ)貼獲取客戶，如今已占據(jù)移動(dòng)支付90%的市場(chǎng)份額，隨后，銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行力推“云閃付”，試圖逆轉(zhuǎn)。

　　“手機(jī)終端載體被顛覆，意味著依附手機(jī)的掃碼支付的現(xiàn)有格局將會(huì)發(fā)生改變，這也是支付巨頭力推刷臉支付的原因，希望通過(guò)支付升級(jí)穩(wěn)固原有的支付市場(chǎng)地位。”某支付業(yè)人士向《財(cái)經(jīng)》記者坦言，同時(shí)，銀聯(lián)、商業(yè)銀行更希望通過(guò)新的支付方式扳回一局，個(gè)別在夾縫中求生存的中小支付機(jī)構(gòu)亦希望在新支付業(yè)態(tài)下尋求生計(jì)。

　　在移動(dòng)支付市場(chǎng)份額維度上，兩大支付巨頭僵持了幾年都沒(méi)有太大的改變。不過(guò)，微信社交屬性帶動(dòng)的小額多頻支付逐漸增加，其用戶滲透率已然不同。

　　益普索的《第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》顯示，財(cái)付通(包括微信支付和手機(jī)QQ錢(qián)包)和支付寶的用戶滲透率分別為89.2%和69.5%，推算用戶規(guī)模分別達(dá)到9.4億和7.4億。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2020年一季度，微信及WeChat的合并月活躍賬戶數(shù)達(dá)12.025億;支付寶全球用戶超過(guò)10億。

　　中泰證券研報(bào)認(rèn)為，對(duì)于支付寶來(lái)說(shuō)，掃碼支付受到來(lái)自微信支付和銀聯(lián)云閃付的激烈競(jìng)爭(zhēng)，尤其是微信社交屬性?xún)?yōu)勢(shì)帶來(lái)的APP高活躍度，而刷臉支付能解除支付對(duì)APP甚至是手機(jī)的綁定，使支付寶有機(jī)會(huì)在線下消費(fèi)場(chǎng)景收復(fù)失地，繼續(xù)推進(jìn)阿里的商業(yè)零售生態(tài)圈戰(zhàn)略。

　　一位支付業(yè)人士認(rèn)為，與掃碼支付拓展客戶不同，上述兩大巨頭在刷臉支付上更多希望提升商戶端效率以及客戶體驗(yàn)。

　　產(chǎn)業(yè)鏈效應(yīng)

　　前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的人臉識(shí)別行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀報(bào)告顯示，2013年中國(guó)人臉識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模僅為8.61億元，2018年我國(guó)人臉識(shí)別技術(shù)市場(chǎng)規(guī)模約為27.6億元，較2017年增長(zhǎng)26%，處在快速發(fā)展階段。

　　上述報(bào)告預(yù)計(jì)，未來(lái)一段時(shí)間人臉識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模將保持20%左右的增速，到2022年，全球人臉識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)75.95億美元。另?yè)?jù)一份統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，使用“刷臉”驗(yàn)證技術(shù)后，商家資損率可降低1000倍，僅每月驗(yàn)證短信可減少1萬(wàn)條。

　　在兩家巨頭力推刷臉支付之下，新的商業(yè)邏輯開(kāi)始滋生，其中包括行業(yè)上游的設(shè)備廠商、下游的收單服務(wù)機(jī)構(gòu)及其他同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者。

　　微信支付人臉硬件開(kāi)放平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人此前也曾表示，平臺(tái)正呈現(xiàn)“百花齊放”的繁榮趨勢(shì)，歷時(shí)十個(gè)月，對(duì)接百家設(shè)備商，接入設(shè)備近百款，在幾十個(gè)行業(yè)中與上千個(gè)門(mén)店、商戶一起為顧客提供服務(wù)。

　　世事難料，2019年底發(fā)生并持續(xù)至今的疫情，則讓整個(gè)刷臉支付的商業(yè)價(jià)值遭遇疫情劫。

　　上述代理商告訴《財(cái)經(jīng)》記者，之前通過(guò)賣(mài)給商家刷臉支付設(shè)備的推送形式，估計(jì)還劃算，“但是，市場(chǎng)的常態(tài)是，代理商一般為了搶占先機(jī)，都會(huì)送給商戶十萬(wàn)到二十萬(wàn)臺(tái)，這必然賠錢(qián)”。

　　上述代理商進(jìn)一步指出，對(duì)于一些大的商家，代理商往往以滿足一定筆數(shù)返還商家押金形式，將刷臉支付設(shè)備賣(mài)給商家，按照以往的流水量也完全沒(méi)有問(wèn)題，但是受疫情影響，刷臉支付筆數(shù)完全超出商家的估算。

　　對(duì)此，購(gòu)買(mǎi)刷臉支付設(shè)備的商家也曾寄希望支付巨頭出臺(tái)相關(guān)救助措施。“支付巨頭肯定不會(huì)管的。”上述代理商坦言，為了不讓商家賠得太慘，他們只能以支付巨頭的名義做一些微薄補(bǔ)貼。

　　其實(shí)，相比掃碼支付的聚合支付，目前刷臉支付還沒(méi)有一款聚合支付產(chǎn)品，代理商拓展市場(chǎng)也存在諸多難處，賣(mài)給商家的市場(chǎng)不好做。

　　不僅如此，上述業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于支付寶和微信支付而言，不論在哪個(gè)時(shí)代，客戶都是至關(guān)重要的，刷臉支付不一定會(huì)立刻帶來(lái)收益，但是對(duì)其技術(shù)推廣以及輸出都奠定了比較好的基礎(chǔ)。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，自從2018年支付寶宣布刷臉支付大規(guī)模商業(yè)化后，與刷臉支付相關(guān)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，催生的研發(fā)、生產(chǎn)、安裝調(diào)試人員就已經(jīng)達(dá)到50萬(wàn)人。為此，有分析認(rèn)為，刷臉支付現(xiàn)在屬于商業(yè)化探索的初期，未來(lái)有望促進(jìn)支付行業(yè)再次變革。

　　廣證恒生證券研報(bào)指出，中國(guó)人臉識(shí)別算法精確率居全球領(lǐng)先水平、人臉識(shí)別相關(guān)專(zhuān)利的逐年遞增以及人臉識(shí)別相關(guān)的人才儲(chǔ)備居世界第三，對(duì)人臉識(shí)別產(chǎn)業(yè)形成技術(shù)面支撐;從2015年支持銀行業(yè)的遠(yuǎn)程開(kāi)戶到2017年12月明確提出到“2020年，復(fù)雜動(dòng)態(tài)場(chǎng)景下人臉識(shí)別有效檢出率超過(guò)97%，正確識(shí)別率超過(guò)90%”，對(duì)人臉識(shí)別產(chǎn)業(yè)形成政策支撐。

　　上述研報(bào)還顯示，中國(guó)對(duì)人臉識(shí)別初創(chuàng)公司的資金支持突破10億美元形成資金面支撐。2018年我國(guó)人臉識(shí)別技術(shù)72%應(yīng)用在安防領(lǐng)域，20%應(yīng)用在金融領(lǐng)域，未來(lái)兩大市場(chǎng)對(duì)人臉識(shí)別技術(shù)需求旺盛。中國(guó)人臉識(shí)別市場(chǎng)規(guī)模將在2021年達(dá)到53.16億元，成為全球最大的人臉識(shí)別市場(chǎng)。

　　安全爭(zhēng)議及監(jiān)管

　　盡管在商業(yè)重金的推動(dòng)下,國(guó)內(nèi)刷臉支付迅速登場(chǎng)，但是全球有關(guān)刷臉支付的爭(zhēng)議從未停息片刻，今年6月，美國(guó)著名科技公司IBM、亞馬遜以及微軟先后停止提供人臉識(shí)別軟件和相關(guān)技術(shù)。

　　在國(guó)內(nèi)，監(jiān)管部門(mén)亦嚴(yán)厲警示風(fēng)險(xiǎn)。央行科技司司長(zhǎng)李偉曾直言，有技術(shù)不能濫用，有技術(shù)更不能任性。“人臉是非常敏感的個(gè)人信息，一旦泄露或者被盜取，會(huì)帶來(lái)非常大的影響。”

　　同時(shí)，李偉指出一些企業(yè)設(shè)計(jì)模式場(chǎng)景不考慮安全問(wèn)題，一方面刷臉，另外一方面還讓用戶在大的屏幕上輸入自己的手機(jī)號(hào)碼，這是非常危險(xiǎn)的事情。“對(duì)于這種創(chuàng)新，我覺(jué)得應(yīng)該要及時(shí)指出來(lái)糾正。”

　　支付業(yè)多位專(zhuān)家向《財(cái)經(jīng)》記者表示，效率與安全就像一對(duì)孿生兄弟，生物識(shí)別支付的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題仍然不容忽視，技術(shù)突圍之后的監(jiān)管思路有待盡快落地。

　　據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，監(jiān)管部門(mén)正在制定生物識(shí)別有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。某支付行業(yè)人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，基于此前二維碼標(biāo)準(zhǔn)考量，生物支付必然是一個(gè)趨勢(shì)，但是出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，未來(lái)的發(fā)展空間和尺度也將受限于正在研究的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

　　支付巨頭們與央行也保持密切的溝通，一方面希望通過(guò)溝通更好地理解監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)技術(shù)的思考以及風(fēng)險(xiǎn)管理的訴求;另一方面，也希望監(jiān)管對(duì)他們近幾年來(lái)對(duì)技術(shù)的思考和儲(chǔ)備有更多的了解。

　　技術(shù)創(chuàng)新與市場(chǎng)的熱情給生物識(shí)別安全帶來(lái)了挑戰(zhàn)，業(yè)內(nèi)分析人士指出，需要盡快完善相關(guān)法律法規(guī)并形成多維度、立體式的監(jiān)管體系。

　　華泰證券認(rèn)為，人臉識(shí)別技術(shù)經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，精準(zhǔn)度已經(jīng)達(dá)到商用級(jí)別，并廣泛應(yīng)用于銀行、電信、公安、海關(guān)等的身份識(shí)別，但人臉識(shí)別技術(shù)仍有待技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定和規(guī)范，包括對(duì)終端設(shè)備的檢測(cè)和認(rèn)證，防范“隔空盜刷”等風(fēng)險(xiǎn)。此外，人臉識(shí)別技術(shù)的廣泛應(yīng)用也引發(fā)對(duì)個(gè)人隱私保護(hù)的討論，包括個(gè)人信息的泄露、篡改和濫用等問(wèn)題。

　　從市場(chǎng)到用戶，目前對(duì)刷臉支付最大的安全隱患擔(dān)憂主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：首先是技術(shù)上的安全問(wèn)題;其次是賬戶信息、用戶隱私等信息的儲(chǔ)存和保密工作是否能夠得到保障。

　　今年1月，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)組織制定了《人臉識(shí)別線下支付行業(yè)自律公約(試行)》，規(guī)定要堅(jiān)持“用戶授權(quán)、最小夠用”，明確告知用戶信息使用目的、方式和范圍，并獲得用戶授權(quán)，避免與需求無(wú)關(guān)的特征采集。

　　此外，在存儲(chǔ)環(huán)節(jié)，將原始人臉信息加密存儲(chǔ)，并與銀行賬號(hào)或支付賬號(hào)、身份證號(hào)等用戶個(gè)人隱私進(jìn)行安全隔離。在使用環(huán)節(jié)，收單機(jī)構(gòu)、商戶等中間環(huán)節(jié)不得歸集或截留原始人臉信息，實(shí)現(xiàn)端到端的個(gè)人隱私保護(hù)。

　　趙鷂向《財(cái)經(jīng)》記者表示，掃碼與生物特征不同的是，二維碼可以再生，而且是動(dòng)態(tài)更新，并且與個(gè)人信息不綁定。而生物特征支付則不同，一旦被盜則很麻煩。所以，行業(yè)發(fā)展要趨利避害，在一些特定的場(chǎng)景和范圍審慎地使用人臉支付。

　　“以防大規(guī)模人臉數(shù)據(jù)特征泄露帶來(lái)的不堪后果，我國(guó)亟待解決的問(wèn)題應(yīng)是建立一個(gè)全面的人臉特征和其他生物特征識(shí)別數(shù)據(jù)儲(chǔ)存庫(kù)。”趙鷂說(shuō)，為監(jiān)管基于人臉特征的金融與支付業(yè)務(wù)，提供公共基礎(chǔ)設(shè)施。

　　2014年，作為新研發(fā)的產(chǎn)品，條碼支付當(dāng)時(shí)被各種風(fēng)險(xiǎn)警示、投訴，監(jiān)管部門(mén)出于安全考量，不得不宣告二維碼支付暫停，直到2016年，人民銀行宣布二維碼合規(guī)化后才重新啟動(dòng)。

　　在風(fēng)險(xiǎn)考量之下，刷臉支付是否會(huì)與掃碼支付路徑相同?

　　一位支付巨頭人士認(rèn)為，任何一個(gè)新事物在創(chuàng)新過(guò)程當(dāng)中，都會(huì)有一個(gè)從不理解到理解，從逐步習(xí)慣到成熟，變成一個(gè)理所當(dāng)然的一種服務(wù)或者是體驗(yàn)。